Exempel:

• Du omfattas av den engelska försäkringstagarlagen (Policy Holders Protection Act) vilket innebär att 90% av tillgodo-havandet (ingen beloppsbegränsning) är garanterat vid försäkringsbolagets teoretiskt möjliga men ytterst osannolika konkurs, någon motsvarighet finns ej bland svenska livbolag (i svensk bank är motsvarande skydd maximalt en miljon kronor).
• Dina pengar förvaltas av erfarna kompetenta specialister inom de brittiska livförsäkringsbolagen som i genomsnitt investerar pengarna i: Aktier 65% (London och globalt), fastigheter 15% och räntebärande 20%.
• Som ny ägare tar du över den del som har snabbast tillväxttakt.
• Genomsnittlig årlig avkastning på insatt kapital (10 år) utgör 16-19% efter skatt. Med TEP blir du således aktie sparare i betydande utsträckning men med en väsentligt lägre riskexponering och med en i hög grad både realistisk och träffsäker prognos som t.o.m. överträffar motsvarande aktieindex./ Aff. värld. general index.
• Inga nya startkostnader tillkommer eftersom dessa redan betalts av den ursprunglige ägaren.
• Skatt = 0 kr. TEP klassas som en Kapitalförsäkring. Kapitalförsäkringar är inte avdragsgilla och i konsekvens därmed är de helt skattefria vid utfallet.
• TEP är betydligt bättre än en vanlig pensionsförsäkring därför att här har du; avdragsgill ränta, valfri pensionsålder (du bestämmer tidpunkt själv), sannolikt betydligt högre avkastning och helt skattefria pensionsutbetalningar.
• Du har rätt till ränteavdrag i Sverige vilket medför en direkt (och kontinuerligt) lägre skatt för dig (detta är trots lånefinansieringen alltså möjligt).
• Låneräntan kan också kvittas mot reavinster och kapitalinkomster.

• Du kan direkt tillgodogöra dig de skatteinbetalningar de brittiska livbolagen kontinuerligt betalar varför det som regel EJ blir någon svensk avkastningsskatt alls (eftersom den får avräknas).
• TEP är även en likvid placering eftersom TEP portföljen när som helst kan säljas (företrädesvis efter två år) helt eller delvis, oftast med avsevärd vinst, pengarna är således inte låsta.
• Fr.o.m. år fyra kan du (helt skattefritt) lyfta en ganska stor summa pengar, fortsätta med detta varje år under försäkringens resterande löptid och ändå i slutändan kvittera ut en ganska stor summa pengar.
• Synnerligen skatteeffektivt, flexibelt och svårslaget finansiellt instrument när det gäller arvsskatt, gåvoskatt och förmögenhetsskatt.
• Om du har tröttnat på direkt aktiesparande men gärna vill göra en trygg, ändock högavkastande placering som inte kräver daglig bevakning så kan detta för dig ”som vill sova lugnt om nätterna” kanske vara den optimala sparformen. Genom förvaltningsavtalet så sköter vi all hantering och bevakning åt dig.

___________________________________________________________

Publicerades den 11 juli 2025

© Copyright thomas.ek@merapengar.se