TEP är en engelsk sparlivförsäkring som har ett mindre livförsäkrings-skydd inbyggt. Eftersom det är en "combi" försäkring heter det;
'Spar-liv-försäkring'. TEP är en starkt sparbetonad sparlivförsäkring. 

TEP är en förkortning av Traded Endowment Policies som på svenska kan översättas till begagnade engelska sparlivförsäkringar, det vill säga begagnade "With-Profits Endowments".

Traditionellt livförsäkringsbolag
TEPens hela kapitalvärde ligger i ett s.k. traditionellt livbolag, dvs.TEP är INGEN fond försäkring (ej heller någon offshore försäkring). Traditionellt försäkringsbolag innebär att varje försäkringstagare eller ägare av försäkringen kan sägas ha en ideell andel i livförsäkringsbolagets samlade tillgångar. Enligt en så kallad ömsesidighetsprincip så delar samtliga försäkringstagare/ägare solidariskt allt överskott som kan uppkomma i verksamheten. Detta till skillnad mot fondförsäkringsbolag eller försäkringsaktiebolag där vinsten från verksamheten fördelas ut till aktieägarna.

Tillväxten består av 2 olika delar:

1. Årlig återbäring - Reversionary bonus
   En gång varje år tilldelar livbolaget en årlig återbäring (Reversionary bonus) till sparlivförsäkringen . När den väl är tilldelad då är den alltid garanterad dvs. återbäringen går INTE att ta tillbaks (till skillnad mot situationen bland svenska livbolag där den alltid bara är preliminärt tilldelad dvs. den går att ta tillbaks).
   
   
2. Slutåterbäring - Terminal bonus
   Som ny ägare slipper man alla start kostnader eftersom dessa redan har betalts av den ursprunglige försäkringstagaren. Som ny ägare tar man över den fortsatta årliga återbäringen.
   
   Tillväxttakten på sådana här sparlivförsäkringar är alltid snabbare mot slutet av löptiden. Som ny ägare får man också "Juvelen i kronan" dvs. slutåterbäringen (Terminal bonus) som utbetalas då försäkringen upphör. (Någon motsvarighet till slutåterbäring finns inte heller i de svenska livbolagen).

Slutåterbäringen är inte i förväg garanterad. Den kan således bli såväl något lägre som något högre än beräknat. Att den skulle utebli är tämligen otänkbart.

Statlig insättargaranti - Policyholder´s Protection Act
Som innehavare eller ägare av sparlivförsäkringen omfattas man av Brittisk försäkringstagarlag (Policyholder´s Protection Act) dvs. pengarna är (utan beloppsbegränsning) återförsäkrade i den engelska staten med innebörd att 90% av tillgodohavandet är garanterad vid försäkrings-bolagets teoretiskt möjliga men ytterst osannolika konkurs. Någon motsvarighet bland svenska livbolag finns inte. (Motsvarande skydd i svensk bank är som mest 1 050 000 kr.

♦

Årlig ränta - Bonus rate?

Bonus-rate är ett instrumentellt - av försäkrinngsaktuarier - försiktigt utfört antagande om framtida avkastning/tillväxt som används av livbolag och återförsäljare när de visar prognoser. Beräkningen innefaffar:

• Projicerade framtida värden på försäkringen
• Simulerade avkastningsscenarier
• Årsbesked eller policy illustrations
• Offertmaterial

 Den är inte bindande, och inte garanterad.

• Det är alltså inte en återbäring.
• Det är inte en reversionary bonus.
• Det är en modellränta (illustration rate) som kan ändras.
  .

Så vad är poängen med ”Bonus-rate”?
Visad Bonus-rate används som ett konkurrensmedel där livbolagens bonusräntor regelbundet jämförs i affärspress och branschpublikationer.

___________________________________________________________

Webpålatsen publicerades 2025-07-11
Den här sidan uppdaterades 2025-07-15, kl 11:10

© Copyright thomas.ek@merapengar.se