Man kan i engelsk bank, med sparlivförsäkringarna som enda säkerhet, lånefinansiera köpet och därigenom få en rad olika fördelar. Eftersom dessa försäkringar under hela sin löptid innehar ett garanterat kontant värde så kan man genom att lämna sparlivförsäkringarna i bank (som enda säkerhet för lån) köpa ännu fler sparlivförsäkringar, detta för att öka på vinstmarginalen på sitt insatta kapital, dvs. från 10-12,5% till16-19%, såväl premier som räntekostnader lånefinansieras resterande löptid helt automatiskt genom lånet från banken. Ur spararens synvinkel sköts allting således helt automatiskt.

Det som sker ”i bakgrunden” är; Man lånar i engelsk bank till ca 7% brutto (avdragsgill) ränta och köper sparlivförsäkringar för pengarna som ger
10-12,5% skattefri avkastning, mellanskillnaden blir ren (ständigt ökande) vinst under hela löptiden. Samtliga premier och räntekostnader finans-ieras helt automatiskt (hela tiden) genom banklånet dvs. när premie och ränteräkningen kommer så betalas detta genom banklånet som i och för sig således ökar i storlek men värdet på sparlivförsäkringarna ökar betydligt snabbare. I den svenska självdeklarationen får man trots låne-finansieringen dra av dessa räntekostnader vilket med skattejämkning omgående medför direkt lägre skatt från år ett och resterande år därefter.

Den förväntade nivån (dvs. årlig genomsnittlig förräntning på insatt kapital) på kontantbetalda TEP (dvs. där premiebetalningarna fullföljts) förväntas oftast ligga på 10-12,5% vilket med hänsyn till det extremt låga risktagandet i sig är imponerande. Facit från dessa antaganden visar också en imponerande hög träffsäkerhet. Icke förväntade fluktuationer är mycket ovanliga. Då en avvikelse ändå uppkommer är den sällan eller aldrig dramatisk. Det är inte helt utan grund som denna trygga och gamla sparform (som har funnits i ett par hundra år) världen över gjort sig känd för att alltid ha givit en jämn, lugn, trygg och stadig tillväxt år efter år.

Historiskt står det knappast att finna några större skillnader i dessa nivåer, exvis börskraschen 1987 då bibehöll våra livbolag nivån på utdelningarna (dvs. de stora välrenommerade och välkonsoliderade livbolagen).

Med andra ord, till extremt låg risk får man med hjälp av lånefinansiering högre avkastning än tex. motsvarande direkt aktiesparande / 10 år, dvs. *16-19 % årlig genomsnittlig förräntning på insatt kapital - skattefritt. En mängd skattemässiga fördelar såsom t.ex. avdragsgill ränta, helt skattefritt utfall. Stora arvskattemässiga och gåvoskattsmässiga fördelar. Genom ränteavdragen får man trots lånefinansieringen omgående en direkt lägre skatt. Man har möjlighet att redan efter fjärde året kunna lyfta en ganska stor del summa pengar skattefritt, fortsätta med detta varje år och ändå i slutändan kvittera ut en ordentligt stor summa pengar helt skattefritt. Sparlivförsäkringen kan när som helst också (företrädesvis efter 2 år) säljas vidare på tredjehandsmarknaden - oftast med betydande vinst, pengarna är således inte låsta.

*För den som bor utomlands och ej kan tillgodogöra sig ränteav-draget i Sverige = ca 2-3 lägre.

___________________________________________________________

Publicerades den 11 juli 2025

© Copyright thomas.ek@merapengar.se