Exempel:
När ”Mr Brown” året 2010 köpte sin sparlivförsäkring då innebar det att han med livbolaget träffade ett avtal med innebörd att han under under
25 år skulle betala en överenskommen premie om tex. GBP 100 varje månad. När de 25 åren passerat då faller sparlivförsäkringen ut.
Mr Brown får då ett högre belopp (eftersom det finns en garanterad avkastnings del inbakat) än denne betalt i premie. Som försäkringstagare har han under hela den 25 åriga perioden också haft ett livförsäkrings skydd på köpet.

Om Mr Brown nu idag av någon anledning inte längre vill ha kvar sin sparlivförsäkring dvs. det är 10 år kvar (det kan finnas flera skäl till detta t.ex. arbetslöshet, sjukdom, skilsmässa, konkurs etc*.) då kan han annul-lera sin sparlivförsäkring och få ut det s.k. återköpsvärdet (= det garan-terade värdet), dvs. sitt dittills ackumulerade sparbelopp, han får således tillbaka i stort sett alla pengar som han betalat inklusive årligt tilldelade återbäringar, men Mr Brown gör inte en lika bra affär som han hade gjort ifall han hade fullföljt sin med livbolaget avtalade premiebetalningsperiod.

I England finns det något som heter Policy market maker (försäkrings-grossist), Denne viftar med sin flagga och ropar; - Hallå Mr Brown - kom till oss istället - vi köper din sparlivförsäkring och vi betalar mellan 5-30% mer än vad ditt livbolag betalar. Mr Brown säljer då sin sparlivförsäkring till Policy market makern (som genom att sköta premiebetalningen håller den vid liv). Efter övertagandet då lägger försäkringsgrossisten på en rimlig vinstmarginal och säljer därefter försäkringen vidare till en ny innehavare av försäkringen. Genom att köpa den här sparlivförsäkringen så kan man som svensk göra en mycket bra placering och det av flera olika skäl.

Ex; Som ny ägare slipper man alla start kostnader eftersom dessa redan har betalts av Mr Brown. Som ny ägare tar man över den fortsatta årliga återbäringen. Tillväxttakten på sådana här sparlivförsäkringar är alltid mycket snabbare mot slutet av löptiden. Som ny ägare får man också "Juvelen i kronan" dvs. slutåterbäringen som utbetalas då försäkringen upphör. Någon motsvarighet till slutåterbäring finns inte i de svenska livbolagen.

Officiell brittisk statistik visar att endast 35 procent av ursprungligen tecknade sparlivförsäkringar fullföljs. Faktum är att så har det mer eller mindre alltid förhållit sig. Trots detta är efterfrågan större än tillgången.

Om Mr Brown (den ursprunglige försäkringstagaren) efter försäkringsöverlåtelsen och under försäkringsperioden skulle falla från, då utlöses hela livförsäkringsbeloppet som då tillfaller den nye försäkringsägaren varefter försäkringen upphör.

* Som alternativ kan Mr Brown också av livbolaget begära ett så kallat fribrev, innebärande att framtida premie betalningar upphör fram till dess att sparlivförsäkringen förfaller, vilket i sin tur betyder att försäkrings-tagaren ej gör en lika bra affär som han hade gjort ifall denne hade fullföljt premiebetalningarna. Resonemanget åsyftar naturligtvis hela tiden på de stora etablerade och välrenommerade livbolagen.

___________________________________________________________

Publicerades den 11 juli 2025

© Copyright thomas.ek@merapengar.se